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Life Insurance

생명보험의 올바른 선택

각자에게 적합한 생명보험 플랜을 선택하는 바는 상당히 중요한 개인적인 결정이다. 어찌보면 나에게 적합한 생명보험 전문인을 선택하는 판단과 결정, 나에게 적합한 생명 보험 플랜을 선택하는 바 또한 중요한 결정이며 아울러 다음의 추가 중요한 여건을 염두에 두어야 한다.

  • 일반적인 개인 부채 뿐 만 아니라 비지니스상의 채무, 세금상의 채무를 해결한다
  • 현재 나의 생활 여건 (집 페이먼트, 부양가족들 등)
  • 나에게 필요한 생명보험 금액의 정도
  • 나에게 적합한 보험료 적정선
  • 나에게 필요한 보험 혜택 기간

Term Life

텀 생명보험은 흔히 가장 순수한 생명보험이라 말하기도 한다. 계약 된 기간에 준하여 피 보험인에게 보험 혜택을 마련하기 때문이다. 계약대로 일정 계약 기간이 만료되면 혜택도 종료된다. 물론 계약적으로 새로운 기간에 대한 시도는 새로운 조건하에 시작 될 수 도 있다.

어떤 경우에 적합한가?
생명보험의 필요성이 일시적인 경우
종신 생명보험을 구입하고 싶으나 현재의 재정 상황이 부족할 경우
비지니스상에 필요한 경우 (예, 은행 담보 용도)
자녀 학자금 마련을 위한 계획의 일부로서. 즉, 미성년 자녀를 위한 특정 플랜을 마련하였으나 유사시를 대비하여 부모가 추가로 텀 생명보험을 구입한다
종신보험 구입외에도 일정 기간동안 추가 생명보험을 마련코자 할 때

Permanent Insurance

Whole Life Insurance
'홀 라이프 생명보험' 또는 ‘종신 보험’이라 일컫는 대로 보험 가입인(피 보험자)의 생존 기간 동안 보험 혜택을 마련하는 생명보험 플랜이다. 또는 ‘케쉬 밸류(cash value)’ 생명보험이라 불리기도한다. 한인 사회에서는 ‘저축성 생명보험’이란 이름으로 알져 있다. 물론 ‘저축성 생명보험’이라 일컫는 다른 유형도 있으나, 종신 보험 중 가장 오랜 기간 동안 미국내에서 판매되어 온 생명보험 이기도 하다.
Universal Life Insurance (Fixed, Equity Indexed, Variable)

각 회사마다 불리우는 명칭이 조금씩 다르나 기본적인 플랜상의 구조는 아래와 같다.

Features 보험료상의 유동성 (변액)이 가능하다. 홀라이프 생명 보험과 달리 각 플랜상에서 책정되는 최저 기본 보험료 (minimum premium)부터 최고 납입 한도액 (maximum premium or MEC premium) 선에서 고객이 바라는 조건에 적합하게 선정을 할 수 있다. 즉, 종전에 지불하던 금액보다 더 지불 또는 적게 지불, 경우에 따라서는 잠정 보험료 지불 중지도 가능하다.

일단 지불하는 보험료는 책정 보험계약금 (Face Amount) 에 준한 월 순수 보험경비 (insurance cost), 월 관리 수수료 (expense charge 혹은 administrative fee) 를 제하고 남은 금액이 캐쉬 밸류에 가산이 된다. 동시에 이에 보험 회사가 적용하는 연 이자율로 비롯되는 이자 수익을 포함 한다. 물론 이때 적용하는 이자율은 변동 이자율이다.

최소 일년에 한번씩 연례 보고서 ( annual statement) 를 보험 회사로부터 고객은 받게 된다. 이 보고서에는 위에서 열거한 내용들이 모두 포함 되어있다. 또한, 추가 옵션 조항이 있을 경우, 이에 소요되는 비용 또한 명시된다.

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Wooltari Insurance Agency
울타리 종합보험

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